En el mundo moderno, los bancos son un mal necesario. La mayoría de las personas confían en sus medios para ellos, aunque no siempre es más seguro que almacenarlos en casa en un frasco de vidrio. Sin embargo, dado que permitimos que los bancos usen nuestro dinero, debe obtener algún beneficio de esto.

Después de estudiar la calificación nacional en el sitio web de Banks.ru, así como haber leído las reseñas de las tarjetas más populares de los bancos rusos, compilamos una selección mejores tarjetas de débito y reembolso de 2019. La distribución de posiciones en la calificación es bastante condicional, a excepción de los primeros lugares: son los líderes indiscutibles en beneficio del reembolso.

Las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de 2019

5. Calor, Orient Express Bank

• Pros: no hay comisión anual por servicio, hasta 5% de devolución de efectivo para transacciones sin efectivo, un período de gracia honesto de acreditación de hasta 56 días.
• Contras: hay una comisión por el problema: 800 rublos, solo se puede obtener una tarjeta en la oficina del banco, pueden imponer un seguro y leer el contrato detenidamente.

El programa de bonificación de esta tarjeta proporciona el cálculo del 5% de devolución de efectivo para las siguientes categorías:

1. Pago de vivienda y servicios comunales.
2. Farmacias
3. Servicios de comunicación.
4. Transporte público.

Para otras compras, se acredita el 1% del reembolso.

Los puntos de bonificación se otorgan dentro de los 5 días posteriores a la operación, y después de 30 días están disponibles para su uso. Los rublos de bonificación pueden reembolsar la compra de bienes o servicios en la categoría del 5%, pero solo en su totalidad y dentro de los 90 días posteriores a su finalización.

4. Halva, Sovcombank

• Pros: emisión y mantenimiento gratuitos de una tarjeta con un diseño estándar, un período de gracia de hasta 1080 días, acumulación de PNO del 6% al 7,5%, dependiendo de la cantidad de compras por mes.
• Contras: una multa por retraso en el pago de una tarjeta, las cuotas por 12 meses están disponibles en un número limitado de tiendas, los bienes en acciones de Sovcombank no están disponibles en cuotas.

En este caso, engañamos un poco, porque la tarjeta Halva es una tarjeta a plazos. Es decir, es imposible retirar fondos prestados de él, se usa exclusivamente para pagos no en efectivo. Sin embargo, según los términos de Halva, está muy cerca de sus colegas de crédito y supera a la mayoría de ellos en los beneficios del reembolso.

Al hacerlo, no necesita un anticipo. Puede depositar sus propios fondos en la tarjeta sin comisión y retirarlos (también sin comisión) en cualquier cajero automático.

• Cuando paga "Halvah" a expensas de los fondos de su propia tarjeta, recibirá un 3% de los socios de Sovcombank (incluso en tiendas en línea) y un 1% en otros TSP.
• Y si paga "Halvah" a través de la aplicación Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay en la taquilla de la red de afiliados y otras tiendas, el 12% y el 3% de la compra se devolverán, respectivamente. Tenga en cuenta que esto no se aplica a las compras en línea.
• Si compra por cuotas en los primeros tres meses de la validez del contrato, al pagar por teléfono en los mostradores de efectivo de los socios de Sovcombank, recibirá un 5%.

Para obtener un reembolso, debe gastar al menos 5 compras por un total de 10 mil rublos por mes.

El principal inconveniente de esta tarjeta es la acumulación diaria del 0.1% del monto adeudado en caso de retraso en el pago.

3. Devolución de efectivo, Alfa Bank

• Pros: devolución de efectivo hasta el 10%, período de gracia de hasta 60 días.
• Contras: mantenimiento anual costoso - 3,990 rublos, hay condiciones para acumular reembolsos, pueden activar un servicio de seguro de préstamos.

Esta tarjeta de crédito de devolución de efectivo es buena para quienes a menudo repostan en estaciones de servicio, visitan cafeterías y restaurantes y gastan al menos 20 mil rublos al mes en compras.

1. El reembolso por compras en estaciones de servicio es del 10%.
2. Dos veces menos: 5%, recibirá por gastar en cafeterías y restaurantes.
3. Para otras compras, se acumula el 1% del caché (incluido el alojamiento y los servicios comunales cuando se paga en el sitio web del proveedor de servicios).

Sin embargo, la condición principal para acumular reembolso es realizar transacciones de gastos por un monto de 20 mil rublos por mes calendario. La cantidad máxima de devolución es de 3 mil rublos por mes.

2. Doble devolución de dinero, Promsvyazbank

• Pros: período de gracia de 55 días, 10% de devolución de efectivo cuando se utiliza un límite de crédito para compras en categorías seleccionadas, devolución de dinero para reponer una tarjeta, puede abrir una cuenta con un cargo de PNO (hasta 8% dependiendo de la cantidad de gastos).
• Contras: mantenimiento de la tarjeta - 990 rublos por año, una tasa de préstamo grande - 26% anual.

Una de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo en 2019 ofrece un retorno del 1% sobre el monto para reponer la tarjeta para pagar el préstamo (con la excepción del servicio interbancario y de transferencia de tarjetas de otro banco). También recibirá el 1% del reembolso por las compras (por desgracia, el pago de la vivienda y los servicios comunales no están incluidos aquí). Y en categorías seleccionadas hay un aumento del diez por ciento de devolución de efectivo. Estas categorías incluyen:

1. Película.
2. Restaurantes
3. Comida rápida.
4. Taxi.
5. Auto compartido.

Sin embargo, hay una condición importante: para obtener un mayor reembolso, la compra debe pagarse en su totalidad por los fondos de crédito. En caso de uso parcial o total de sus propios fondos, recibirá solo el 1% del reembolso.

La cantidad mínima para calcular el reembolso es de 100 rublos. No puede obtener más de 2000 bonos por mes, lo que equivale a 2000 rublos. La ventaja del programa de bonos es la falta de una cantidad mínima para convertir los bonos en rublos.

1. Gran devolución de dinero, OTP Bank

• Pros: 7% de reembolso en categorías seleccionadas y 1% en el resto, mantenimiento gratuito, sin comisión por emitir una tarjeta
• Contras: esta tarjeta no se emite a todos, pueden imponer un seguro por 1200 rublos (al firmar el contrato, mire cuidadosamente dónde y para qué son las marcas de verificación).

Por el momento, "Big cashback" puede ser llamada con seguridad la mejor tarjeta de crédito con cashback en Rusia. Le permite obtener un mayor reembolso en una de las seis categorías (seleccionadas al solicitar una tarjeta).

1. "Auto".
2. "Viajes".
3. "Todo para reparar".
4. "Restaurantes y entretenimiento".
5. "Familia" (esto incluye supermercados y facturas de servicios públicos).
6. "Compras y belleza".

No puede cambiar la categoría seleccionada, así que tenga cuidado. Para todas las demás compras se cobrará el 1%. No se otorgarán bonos por compras de menos de 100 rublos. Además, para el período de facturación (mes), puede obtener hasta 3 mil rublos de "gachas", como los llaman cariñosamente usuarios de devolución de efectivo del sitio Banks.ru.

Los clientes de la región de Moscú pueden solicitar un "Gran reembolso" en el sitio de OTP Bank.

Sin embargo, a pesar de las categorías atractivas y necesarias, esta tarjeta tiene sus inconvenientes. Por ejemplo, puede obtenerlo si trabaja y obtiene de 50 mil rublos (para las regiones de la Federación de Rusia) o 70 mil rublos (para Moscú). Y aunque las revisiones dicen que los empleados del banco no siempre verifican los ingresos reales e incluso el lugar de trabajo cuando emiten la tarjeta, no recomendamos mentir.

Además, muchos usuarios se quejan de que se niegan a emitir una tarjeta por razones desconocidas. 30 días después del rechazo, puede intentar nuevamente presentar una solicitud, algunos lo aprueban.

Las mejores tarjetas de débito de devolución de efectivo de 2019

5. Banco en su bolsillo Standard, Russian Standard Bank

• Ventajas: hay un 5% anual con un saldo de hasta 100 mil rublos, los socios de efectivo de hasta el 15% tienen un reembolso.
• Contras: existen condiciones para acumular reembolsos y servicio anual gratuito, una pequeña red de cajeros automáticos en el país.

Abre el top 5 de las mejores tarjetas de efectivo con la oferta de devolución de efectivo del banco "Estándar ruso". De acuerdo con los términos del programa RS Cashback, recibirá un aumento del 15% en el reembolso por compras de socios del banco, 5% por compras cuando seleccione 3 de 7 categorías de aumento en el reembolso. Entre ellos, aparecieron nuevos en 2019:

• estacionamiento;
• lavado de autos;
• alquiler de coches

Las compras restantes se acreditan con un reembolso del 1%. Pago de devolución de vivienda y servicios comunales "no imponible".

Los puntos de bonificación se pueden convertir en rublos (a razón de uno a uno), pero para esto necesitas acumular al menos 1000 bonificaciones.

Para no pagar el servicio de la tarjeta, debe evitar 30 mil rublos en ella o en una cuenta de ahorros (puede abrirla en paralelo con la tarjeta). Y para recibir reembolso, debe realizar compras por un monto de 5 mil rublos (en total) durante el período de bonificación.

Para recibir el 5% de PNO por un monto de hasta 100,000 rublos, debe realizar compras por un monto de 3,000 rublos en el período de facturación anterior. Sin embargo, en la apertura de la cuenta de ahorro, ya se acumula un 5% anual por una cantidad de más de 1000 rublos.

4. Multicard, VTB Bank

• Pros: hasta 6% en el saldo de la tarjeta (dependiendo de la cantidad de gastos mensuales de la tarjeta), retiros de efectivo gratis en cajeros automáticos de otros bancos, devolución de efectivo hasta 10%.
• Contras: hay condiciones bajo las cuales se cobra un reembolso mayor y el servicio de tarjeta y el retiro de efectivo en cajeros automáticos de terceros serán gratuitos.

Esta es una buena tarjeta de débito con un reembolso para aquellos que gastan en compras en estaciones de servicio o restaurantes de 75 mil rublos. Solo en este caso el reembolso alcanzará el 10%. Cuando gaste de 15 a 75 mil rublos, recibirá solo el 5% del reembolso, y cuando gaste de 5 a 15 mil rublos, incluso menos, el 2% del reembolso en las categorías "preferenciales".

Sin embargo, hay buenas noticias: en el primer mes de uso de la tarjeta Cash back en la categoría de bonificación, será del 10%, independientemente del monto de la compra.

Para otras categorías (incluidos los servicios públicos), puede obtener del 1% al 2.5% de reembolso en efectivo, nuevamente, dependiendo de la cantidad de gasto.

Puede obtener hasta 3000 rublos de devolución de efectivo por mes para categorías prioritarias y hasta 5000 rublos para otros.

El servicio multicard será gratuito si gasta más de 5 mil rublos por mes con él. Y la misma condición se aplica a los retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos. La comisión será devuelta en forma de devolución de efectivo para el mes.

3. Tarjeta de débito, Rocketbank (sucursal del Banco QIWI)

• Pros: emisión y mantenimiento gratuitos (a razón de "Cosy Cosmos"), intereses sobre el saldo de 5.5% anual, devolución de dinero de hasta 10% en "Lugares favoritos" y 1% para todo lo demás, una aplicación móvil conveniente, el servicio de mensajería entregará la tarjeta.
• Contras: servicio exclusivamente remoto, la entrega de mensajería no está disponible en todas las ciudades de la Federación Rusa, la devolución de dinero está en trompetas de cohetes.

Esta tarjeta de débito rentable para reembolsos e intereses sobre el saldo en 2019 ofrece a los usuarios un programa de fidelización, dentro del cual puede elegir tres de las cinco categorías cada mes (los llamados "Lugares favoritos"). Estos son socios del banco, para compras de las cuales recibirá un mayor reembolso. Estará en "trompetas de cohete", sin embargo, se pueden gastar como rublos en una conversión 1: 1. Por ejemplo, cuando tiene 3.000 “rublos de cohetes”, se pueden gastar en compensación por bienes o servicios comprados en los últimos 30 días.

Buenas noticias para quienes pagan en línea por servicios de vivienda y comunales: para esto, Rocketbank también cobra el 1% del reembolso.

Cinco veces al mes, el titular de la tarjeta Rocketbank puede retirar dinero de cualquier cajero automático en cualquier país sin comisión, hasta 150 mil rublos.

Otra ventaja indudable de esta tarjeta es la falta de condiciones para cargar el 5,5% de PNO. No "gaste al menos n-tat rublos" o "mantenga al menos n-tat rublos en una tarjeta", como en la mayoría de los otros bancos.

Solo hay un inconveniente importante: tomará mucho tiempo ahorrar 3.000 "trompetas de cohetes" para compensar las compras.

2. Beneficios, Home Credit Bank

• Pros: hasta un 10% anual para nuevos clientes (si saca una tarjeta en línea antes del 15 de enero), un 10% de reembolso para entretenimiento y con socios seleccionados del banco.
• Contras: no hay sucursales en todas las ciudades, hay condiciones bajo las cuales la tarjeta será gratuita, problemas frecuentes con el banco de Internet.

Una de las raras tarjetas de débito de devolución de dinero que devuelve dinero para vivienda y servicios comunales. Es cierto, solo el 1%, pero esto es bueno. Se devuelve el mismo 1% por cualquier compra. Y para los servicios de entretenimiento (incluidas visitas a parques acuáticos, cines, boleras, circos, etc.) se le devolverá hasta el 10% de la devolución.

El porcentaje anual sobre el saldo será del 10 por ciento si la tarjeta contiene un saldo de menos de 300 mil rublos y realiza compras por un monto de 5 mil rublos por mes. En otros casos, será del 7%, y si hay más de 300 mil rublos en la tarjeta, el PNO será del 3%.

No se cobra una tarifa mensual por usar la tarjeta siempre que se gasten los mismos 5 mil rublos en compras (también se considera el pago de la vivienda y los servicios comunales) o si la tarjeta contiene al menos 10 mil rublos.

Otra ventaja importante de esta tarjeta es la capacidad de retirar efectivo 5 veces sin comisión en cualquier cajero automático del mundo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pros: hay un 6% anual (para compras mensuales a partir de 3 mil rublos), una tarjeta multidivisa, conveniente banca por Internet, entrega por mensajería.
• Contras: hay condiciones bajo las cuales la tarjeta es gratuita, retiraré dinero de los cajeros automáticos (excepto los cajeros automáticos Tinkoff) sin una comisión, desde 3000 rublos.

Puedes relacionarte con la personalidad de Oleg Tinkov. Pero debo admitir que la creación de su banco, la tarjeta de débito Tinkoff Black, es un producto muy conveniente que le permite devolver parte del dinero gastado en varias compras. Para varias categorías, el reembolso se cobra a una tasa del 1%, y para algunas categorías preferenciales (puede elegir 3 categorías de 6 trimestrales), se cobra un reembolso mayor de hasta el 5%. También se ofrecen varias bonificaciones constantemente: ofertas ventajosas de los socios. Y el reembolso no se paga en "puntos", "bonificaciones" o "gracias", sino en rublos.

Por supuesto, hay dificultades:

• Hay una serie de categorías para las cuales no se otorga reembolso. Incluyen el pago de viviendas y servicios comunales.
• Tampoco habrá devolución de dinero si el monto de la compra fue inferior a 100 rublos.
• Al acumular reembolsos, hay un redondeo hacia abajo a un entero hacia abajo. Si las compras fueron, por ejemplo, 299 y 399 rublos, entonces el reembolso no será de 2,9 y 3,9 rublos, sino de 2 y 3 rublos.
• A veces las compras no están en la categoría en la que deberían. Por ejemplo, pagó con una tarjeta en una farmacia y acreditó su compra como "hogar y jardín". Sin embargo, el servicio de soporte generalmente se encuentra con los usuarios en este asunto.
• Durante un mes, puede obtener solo 3.000 rublos de reembolso en efectivo para compras regulares y hasta 6.000 rublos para compras en ofertas especiales.
• Tinkoff Bank no tiene sucursales en Rusia, con la excepción de una sola oficina en Moscú. Toda comunicación con soporte y operaciones se realiza a través del banco de Internet. Sin embargo, como lo demuestra la triste experiencia de muchos inversores, la presencia de muchas oficinas no garantiza que en un día el banco se convierta en un "fideicomiso que explote".

Para que la tarjeta de débito sea gratuita, debe mantener 30 mil rublos cada mes, o tener un depósito en el Tinkoff Bank por un monto de 50 000 rublos, o tener un préstamo activo allí. Sin embargo, hay una tasa de 6.2, que puede solicitar transferir. Hasta ahora, está disponible para todos, aunque inicialmente se consideró un salario.

En este caso, el servicio de la tarjeta (excepto para informar por SMS) será gratuito. ¿Cuál es el truco? El hecho de que en este caso no hay un 6% anual sobre el saldo de hasta 100 mil rublos. Pero esta limitación puede eludirse si, después de cambiar a la tarifa 6.2, se abre una cuenta de ahorros.

Los bancos rusos a menudo cambian los términos de sus programas de devolución de efectivo. Por lo tanto, antes de emitir una tarjeta, lea detenidamente la información sobre las tarifas y las condiciones bajo las cuales recibirá una pequeña pero muy sabrosa porción de “gachas”.

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